高中生對卡神的看法

作者: kapasky (偽卡巴斯基) 看板: Gossiping
標題: Re: [好奇] 請問有卡神的八卦嗎?
時間: Thu Feb 21 16:50:43 2008

※ 引述《POLIZEL ()》之銘言:
: 看到標題先不要腦充血
: 我是好奇他為啥被稱作卡神
: (這不是政治文了吧)
: 她是做了啥豐功偉業?
: 為什麼可以獲得神的封號?
: 難道真的是做了人不能做的事,所以才被稱為神嗎?

高中生都對卡神有很清楚的認知
http://www.shs.edu.tw/works/essay/2007/03/2007032922515194.pdf

媒體下的產物--「卡神」楊蕙如
作者
彭健竹。國立台中二中。一年三班
江群弘。國立台中二中。一年三班

「壹●前言」
幾個月前,造成台灣震撼的卡債事件,產生了種種的社會問題,除了造成了自殺事件、社
會運動……等,卡債事件亦造就了一位人人號稱卡神的人物,新聞及媒體大肆的播放,
令筆者著實地懷疑其真實性。

時至今日,離卡債事件已逾一年,仍不時的在報紙上見到卡神楊蕙如又怎樣的投資、如何
的構思將來事業,今日,本文即對卡神楊蕙如來做探討,卡神是否真如報導一般,能解決
龐大的卡債,還能利用信用卡銀行漏洞大賺紅利點數,真的能被引伸為卡債事件的解答者
?真的名符其實地能被稱為「神」嗎?

「貳●正文」

一、95年卡債事件經過:

自1999 年7 月亞洲金融風暴發生以來,我國銀行逾期放款上升,企業金融(Corporate
Banking)業務緊縮,銀行為求獲利成長,遂轉移重心至消費金融(Consumer Banking)業務
,尤以信用卡及現金卡業務(簡稱雙卡)更被視為獲利的「金雞母」,業者爭相搶進,為
擴大佔有率而浮濫發卡。然而,對於雙卡放款規模快速增長,主管單位並未善盡職責,監
督不周、疏於管理,坐視發卡亂象橫生。銀行委外催收,發生暴力討債案件,銀行無法確
切得知資產管理公司催收情形,因而發生不法催收或暴力討債的事情,原本單純的金融行
為,惡化為社會暴力事件。

二、95年卡債問題形成的原因

 [1;37m01. 金融監理主管機關未監督銀行徵信體系是主要禍源: [m
各國金融監理主管機關(金管會及銀行局)均負有督導銀行業務之責,一旦發現銀行有不
當經營行為,應立即糾正或懲處,以維護金融秩序。銀行浮濫發卡、不實廣告、雙卡契約
資訊不對稱等現象非一朝一夕,惟金管會與銀行局並未及早處理,使得原本單純的金融問
題演變成社會事件。

 [1;37m02. 銀行未經徵信濫發卡,不當推銷用卡消費錯誤觀念: [m
銀行發卡前未確實審核債務人的身分、財務狀況及還款能力。根據調查,不但學生可以利
用雙卡借貸,連領有重度殘障手冊、高齡七十五歲的老婦人都可以辦現金卡(見95.03.23
聯合報)。同時,銀行還利用廣告宣導錯誤的消費觀念,讓社會大眾認為借貸消費反而是
一種「高尚」的行為。

 [1;37m03. 雙卡計息方式不當,且未充分揭露資訊: [m
過去雙卡為「複利」計息,未償還的利息也併入本金再去計息,且計息日以「入帳日」而
非「繳款截止日」,又將違約金也併入計息,但並未盡告知義務,導致債務人在資訊不對
稱下,額外多負擔債務。

 [1;37m04. 多數債務人過度消費造成超額舉債: [m
根據麥肯錫調查報告,台灣過度借貸人口約30 至40 萬人(約佔總人口的1.7%、成年人口
的2%),平均借貸金額超過190 萬元,細究其結構,債務餘額為月薪22至45倍間的比例約
為整體的30%。而麥肯錫的調查亦顯示,雙卡債務資金用途有70%為奢侈消費之用,30%才
是用在民生消費。同時,張老師基金會調查積欠卡債的原因,「過度消費」佔了最高的
25%,其次為「投資失敗」的21%,用於一般生活為19%,資金週轉則為14%。過度舉債之雙
卡債務人中,不乏近日媒體所稱之「卡賊」,其惡意舉債或存心不還的行徑,形成道德風
險。

 [1;37m05. 債務人無收入來源以還款,債務越滾越多: [m
債務人借錢,若有收入得以償還,則不致使負債越積越多。但近年景氣不佳,投資環境不
良,廠商出走,員工被裁員,許多人失業,失去收入來源而無法還債。學界有實證研究顯
示失業及低收入對自殺率皆造成顯著影響,對比麥肯錫的研究報告,目前雙卡債務人中,
60%為男性,平均年紀為37歲,而張老師基金會的資料也顯示有21%的人是因為投資失敗而
積欠卡債,由此可知,雙卡債務的主因在於失業與貧窮。

 [1;37m06. 龐大債務集中於少數人,卡債問題造成社會問題: [1;37m
依據金管會資料,截至今年1 月,約有51 萬的卡債逾放戶(超過六個月的本金加利息未
還),其中約70%負債小於30萬元,但也有約0.1% (即五百多戶)負債超過300 萬元。依據
麥肯錫調查報告,整體卡債族中,債務餘額為月薪22至45倍間約佔30%,約莫15萬戶。債
務遠超出能力所負荷,加上暴力討債,因而逼使部分債務人走上絕路,以自殺了結。(註
一)
附註:以下為2006年(民國95年)卡債事件所引發的社會自殺事件:(註二)

三、卡神楊蕙如個人檔案 :

楊蕙如目前年齡27歲,從東部地區女生第一志願台東女中畢業後,考上成功大學歷史系,
更曾在成功大學MP3事件中擔任學生自救會會長,由此可見在學生時代的楊蕙如,就已經
具備些許的小聰明及對本身權利損失的看法與作為。

四、楊蕙如被稱作卡神的事件經過:

首先楊蕙如向親友集資了六百萬元,然後她再用這六百萬元全部拿去刷卡購買購物台的禮
券,算算折扣,這些集資購得的禮券就現賺31萬5千元(以禮卷大量訂購可打九折)。而
在刷卡同時,每刷三十元賺一點紅利,加上八倍送的優惠,(楊蕙如跟中國信託銀行簽了
一年合約,每個月八百元的會費,一口氣繳了一整年的九千六百元,就是因為紅利積點八
倍送優惠,還有千分之2的電信回饋金。),六百萬元馬上累積成一百六十萬的紅利積點

楊蕙如還這樣說:「它(中國信託)就打來說,你不能這樣刷,刷太多了,我就說刷卡有規
定不能刷太多嗎?他就說,這樣子他們會賠錢,我就說,那是你們的事情。」

不過楊蕙如可沒有輕易罷手。她將購物台的禮券重複來回操作,藉由網路拍賣給特定親友
後,再刷卡買回,如此不斷刷刷買買,禮券不但照樣握在手裡,還靠著來回刷卡賺八倍紅
利的優惠,累積了八百萬多萬點。

算一算銀行累積的紅利點數,其中六百四十萬點換了二十張張免費的頭等艙機票,楊蕙如
再將這些免費機票放到網路轉賣,現賺九十萬元。剩餘的點數再轉讓給其他會員,到手現
金也有四萬八千元。

這件事透過媒體的大量宣傳,而使得有網友以卡神的名號稱呼,而這個稱號亦被媒體用來
大量引用,一位傳奇人物就在媒體大肆波送下誕生。

五、銀行處理對應方法:

楊蕙如手中主要使用的信用卡是中國信託公司,也是這次事件的受害者,在事件後第二天
也發表新聞稿聲明:「認定楊蕙如的刷卡交易不屬於一般的實際消費,也就是說違反信用
卡定型化契約,中信銀將對楊蕙如保留法律追訴權。」

不僅如此,銀行還決定取消楊蕙如的卡片使用權,由於學到教訓,像紅利點數8倍快速累
積的活動,當天在中國信託的網站就已經看不到。中信銀委任律師,認定楊蕙如利用「假
消費真刷卡」的方式牟利,屬於詐欺行為,已然主動停卡,還發出存證信函,面對銀行的
大動作,楊蕙如當天受媒體採訪時卻自認他沒有任何觸法的地方,表示會再跟中信銀好好
談談。根據定型化契約,中信銀的認定是,楊蕙如在網路上販賣六百萬禮券給親友,親友
賣給其他人後再由楊蕙如買回來,屬於虛構交易,甚至涉及共謀詐欺;不過司法界人士指
出,法律沒有規定不能跟親友進行商業交易,更沒有規定賣出去的東西不能買回來,楊蕙
如每筆刷卡消費都還清,也按規定扣繳手續費,看不出哪裡違法。

最後,楊蕙如和中國信託的刷卡風波在持續二周後宣告落幕!中國信託和卡神達成協議,
讓卡神全家復卡,楊蕙如則針對過去較為激烈的發言,損害中國信託聲譽的部分道歉,卡
神說,她還是會繼續刷卡購物,只是不會再引發爭議,然而,他在事件發生的初期時,所
說的致富方法還是影響許多有著發財夢的人們 (註三)。

六、楊蕙如在卡神事件後的公開活動:

楊蕙如在卡神事件後,利用其高知名度、多數大眾對他的崇拜感,除了頻上電視節目在增
加其曝光度之外,更主動找上悍創公司總經理張運智,希望透過悍創協助行銷她手上一些
王建民商品,楊蕙如因此投資入股悍創,並擔任創意總監(註四);無獨有偶,楊蕙如更
是主動的找上網球名將盧彥勳擔任他的經紀人,更解決了盧彥勳與網球協會的衝突,展現
了她在社會上的影響力(註五)。

國際品牌KIA汽車對新車KIAEuroStar 品牌形象的投資,除了邀請青春偶像S.H.E.熱情
代言後,找「卡神」楊蕙如為其代言,就是要利用她精打細算的形象,強調微利時代,買
該品牌汽車是最經濟的選擇。

另外,卡神在旅美棒球好手王建民初上大聯盟時就一次先買了一百隻公仔,等到王建民知
名度升高時,價錢在短短四個月內就增值了十萬元,也可以再度看出,楊蕙如對於投資的
獨到見解(註六)。

而在年底開跑的立委選舉,民進黨規劃曾經因為刷卡喧騰一時的楊蕙如也在初選名單內,
可是楊蕙如本身表示:「從政沒有想過,有人提過,但我目前沒有這個意願(註七)」。

從這些新聞中可以發現,因為卡神事件而打出知名度的楊蕙如,在日後的,不管在商業活
動或是代言商品…等等新聞上,都仍然佔有一席之地。

七、事件後的社會輿論:

在卡神事件爆發之後,網路上掀起一陣評論風氣,奇摩知識家網友珠珠認為:「卡神為眾
多卡奴出了一口氣,真是大快人心令人佩服」,Mike也持正面看法:「我覺得是對的
,因為她又沒有侵害到別人,也不是為害他人」,當然持反面意見的也不在少數,網友辣
椒不會辣則表示:「我個人覺得楊蕙如的刷卡事件對社會大眾來說是一種不良示範,會使
一些人學會使用投機取巧的方式來賺取金錢或利益,雖然這是他自己的自由,但這樣的作
法總是不太好。」(註八)綜合各大網路論壇資料、部落格資料,筆者發現大多數人們都
深受新聞的影響,認為他的行為並沒有特別的錯誤,但是也有約45%的網友們認為他的行
為不該被當作是良好示範,只能當作是一位女生有創意、有創新的想法罷了。

「參●結論」

我們認為,雖然楊蕙如的行為本身沒有法律上的問題,但在媒體大肆宣傳之下,使的這種
不勞而獲的行為,產生了許多負面的影響,讓大眾除了有投機取巧的心態之外,更扭曲了
社會認為「付出才有收穫」的價值觀。

這主要是因為媒體在報導這項新聞的同時,並沒有舉出正反兩面的見解,而是一昧的鼓勵
楊蕙如向銀行對抗、讚同其附有創意的行為,甚至以「小蝦米搏鬥大鯨魚」等語句,來引
申出類似一個弱勢對抗強權的故事,但是,事實卻不是這樣的,楊蕙如自身的經濟狀況並
沒有不佳,反而,他還有著許多人脈來籌出六百萬投資基金,所以對於媒體以「卡債事件
解決者、卡神」等名號來稱呼楊蕙如時,我們感到不以為然。

新聞媒體沒有就信用卡信用方面的常識來做宣導,而使得許多有卡債的人,並沒有瞭解到
自身的問題,反而羨慕著如:楊蕙如、樂透彩……等等不切實際的方法來償還卡債,而有
關於楊蕙如的行為,我們覺得雖然附有創意,但是卻沒有帶給社會優良的風氣,雖然不可
因此而責罵楊蕙如行為,但是媒體也不該不斷的播放這則新聞,社會上還是存在著許多正
面、有意義的新聞啊!,也因為這樣我們的主題才會標上「媒體下的產物」這樣的否定詞
句,雖然不可否認的,楊蕙如在商業行為上的確有著獨到的做法與態度。

「肆●引註__________資料」
註一:林姿儀,「台灣卡債問題研析」,民國95 年11 月15 號,取自:
<http://www.npf.org.tw/PUBLICATION/FM/095/FM-C-095-112.htm>
註二:鄭文德,「卡奴悲歌」,無日期,取自:<http://www.mydv99.com/sa/01.htm>
註三:鄭光達,「握手言和!卡神、中信銀都感委屈」,民國95年5月3日,取
自:<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=arieslu20060502214314>
註四:洪友芳,「楊蕙如行銷台灣選手」,自由時報,民國96年3月7日,財經
C3 版
註五:宋東彬,「卡神免費當經紀人,為盧彥勳爭薪」,民國96年1月28日,取
自:<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=arieslu20070127193007>
註六:蔣志薇,「建民公仔飆,卡神買百隻現值百萬 」,民國95 年10月5日,
取自:<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=sharan20060803191001>
註七:林秉儀,「 仿日刺客兵團 游錫找美女參選」,民國96 年2 月2 日,取
自:<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=yehmin20070202225253>
註八:無作者,「楊蕙如刷卡事件大家如何看?」,民國95年1月18 日,取自:
<http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406011313919>


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 [1;31m→  [33mdongone [m [33m:去做善事較心安                                          [m 02/21 18:24
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 [1;31m→  [33mname80274 [m [33m:變相鼓勵投機取巧                      此風不可長      [m 02/21 18:30
 [1;37m推  [33mlamune [m [33m:前半段集資集紅利那就算了 銀行說不能那樣刷是銀行理虧     [m 02/21 19:07
 [1;31m→  [33mlamune [m [33m:但是後來假消費的部份明顯就是詐欺了                       [m 02/21 19:09
 [1;37m推  [33mpoverty [m [33m:假消費的部分高中生做出來也太強了,那是大學才教的知識    [m 02/21 19:46
 [1;37m推  [33mZMittermeyer [m [33m:我認為沒必要崇拜他,但他的行為也不能稱之錯         [m 02/21 19:48
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 [1;31m→  [33mZMittermeyer [m [33m:人家也是花很多勞力腦力,別見不得人家好吧           [m 02/21 19:50
 [1;37m推  [33mppp1111 [m [33m:高一就能寫這樣不錯                                      [m 02/21 20:02

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